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國資系P2P的痛與傷:體制難突破 項目挖掘存局限

 

    互聯網金融的異軍突起,令P2P網貸行業成為投資明星,而風險事件的頻頻爆發又把這一行業推上了風口浪尖。讓無數投資者興奮的是,上市公司、企業大佬、商業銀行乃至國有資本都紛紛涉足這一行業,令這類平臺特別是“國資系”P2P更受投資者追捧。但是“背靠大樹好乘涼”的背后,無數國資系P2P平臺也存在體制難突破、股權激勵難跟進、宣傳推廣存局限等諸多痛點。

  國資系P2P抱團取暖

  “背靠大樹好乘涼”,這句話確實沒錯,國資系P2P平臺也因此受到了投資者的追捧。同時,目前國資系平臺的成績單也不錯,如由國家開發銀行總行和江蘇省政府發起籌備的國家隊開鑫貸截至目前的成交規模突破70億元;眾信金融上線半年多,交易規模已達14億元,單日成交量突破4000萬元。

  而且鑒于高息P2P平臺問題頻發,很多穩健型投資者在選擇平臺時更看重平臺的風控能力,因此,背景雄厚且運營規范的國資、銀行系平臺成為此類投資者的首選。

  說起國資系P2P的優勢,在近日由互聯網金融中國行組委會、中國互聯網金融投融資聯盟主辦的“國資P2P網貸戰略發展研討會”上,不少國資系平臺的高管認為主要是公信力強、資源較為豐富、風控更為嚴謹。

  京北金融總裁羅明雄表示,2015年是P2P網貸行業的分水嶺,在行業利率普遍下滑的趨勢下,國資平臺如何抱團取暖、做大增量,需要進行深入探討。羅明雄認為,國資系P2P平臺的優勢是具備較強的資金實力和背景,擁有較大的公信力。

  不過,看似優勢多多的國資系平臺同樣面臨著獲客成本走高、人才招聘難度增加等多層次問題。

  痛點一:網絡營銷不給力

  在研討會中,不少國資系P2P平臺都提出品牌推廣和網絡營銷問題。京北金融研究部經理侯少開總結道,“關于網絡營銷問題,有四位老總提出;人員招聘問題,有三位老總提出;股權激勵問題,有三位老總提出;品牌宣傳問題,有兩位老總提出……”

  由陜西金控和陜西銀行發起的金開貸總裁段嘉奇指出,最困擾的還是平臺的宣傳推廣問題。“很多P2P平臺宣傳推廣的方式都是燒錢,但是作為國資系平臺,可能宣傳推廣的戰略不會那么激進,同時燒錢也不是隨便就可以燒的,所以在推廣方面還是很大的問題。”一位國資系高管直言。開鑫貸副總經理周治翰直言,無論是在股權激勵還是宣傳推廣上面,國資系都有一定的局限性。

  專家支招:眾信金融COO譚陽指出,二次轉化不是問題,最重要的是如何完成一次到達。而要解決這一問題,品牌跨界的線上傳統活動、準確的客戶分類都非常重要。針對P2P平臺的運營,譚陽強調自己不認同大數據,企業應該積極搭建場景,同時讓用戶參與到場景建設中,以此來提高用戶黏度。“P2P平臺應成為互聯網金融市場化借貸行業,擁有更靈活、高端、創新的交易結構,而不僅僅是簡單的借貸。要實現這一目標,國資P2P平臺還需加強與用戶的互動和交流。”譚陽直言。羅明雄認為,國資P2P平臺安全穩健但收益率相對較低,同時宣傳推廣力度較弱就不會讓投資者很快注意到。推廣有兩個思路:一是優惠促銷活動,二是節日活動。這種活動都會引起大量的外部人關注,所以通過這樣的思路會導入外部投資人。

  痛點二:人才激勵機制未跟上

  身處P2P的從業者正在享受高薪狂歡,其實,薪資快速增長的背后就是人才的供不應求。北京商報記者發現,春節假期結束不久,P2P行業的大規模招聘襲來,崗位從產品經理、運營到品牌宣傳不等,讓人眼花繚亂。不少P2P行業高管也正在為如何進行人才引進而發愁。

  在研討會中,不少平臺的高管都提到了人才引入以及激勵的問題。此前,有業內人士表示,互聯網金融公司不同于傳統行業,人才最為缺乏,所以在薪酬方面都是根據個人能力而定。鹽城貸副總經理黃斌同樣表示,目前還在起步階段,所以感覺到現在主要的問題可能還是內部機制,或者說激勵機制這塊不夠靈活。“當前的痛點就是人才的短缺,這是當前快速發展中的突出問題,人才是很重要的方面。” 德眾金融CEO許圣明指出。羅明雄同時補充道,劣勢則體現在機制上,包括對真正優秀的頂級人才的吸引等問題凸顯。

  專家支招:股權意味著長遠、責任義務,因此很多大型互聯網企業都強調事業合伙人。相關專家認為,股權激勵首先是要穩定、吸引、激勵認同這份事業的合伙人加盟,構成企業的事業共同體,在追求事業的基礎上去追求共同利益。但是作為國資系P2P平臺,股權激勵還是需要看背后國資股東對這一創新的支持力度。不過在人才引進方面,國資系P2P不僅可以運用傳統的招聘平臺,同時可以運用新媒體等工具進行宣傳,突出自身優勢和知名度,這樣才能吸引應聘者的眼球。 羅明雄建議,國資系P2P平臺必須有人員流動機制。

  痛點三:項目挖掘存局限

  其實,不僅是普通的P2P平臺,國資系P2P平臺同樣面臨著項目挖掘的難題。

  從交易所行業進入到P2P領域的金馬甲總裁樊東平認為,主要痛點就是正處平臺初期項目由席位會員提供且節奏不受控,存在供不應求的問題。

  譚陽指出,國資P2P平臺現階段面臨的主要問題是資金站崗和優質資產不足,而未來發展的瓶頸是優質資產的爭奪。國資P2P平臺的發展應該更有規劃,承擔更多責任,而現有的交易結構過于簡單。

  也有不少P2P平臺高管感嘆,現在投資人可能比借款人好找,借款人不是任何有借款需求的人,而是優質的、可以覆蓋風險的借款人。

  專家支招:段嘉奇認為,項目挖掘的重點是挖掘具備可靠還款能力和還款意愿的優質借款人。

  P2P平臺在項目選擇方面應該堅持小額大量、實地盡職調查、屬地化經營等原則。針對平臺與小貸公司的合作問題,段嘉奇指出,“合作機構在業務模式中的作用舉足輕重,因此對擔保公司的審核要格外嚴格。核實項目用途、保證信息通暢是項目挖掘過程中要始終遵循的法則”。

  針對項目挖掘中面臨的問題,段嘉奇指出抵質押物的優質程度、如何不觸碰非法集資紅線以及是否該進行剛性兌付等都是制約P2P項目發展的重要因素,P2P平臺應予以重視。

 

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